文章我曾经说过，只有社保没有商业医疗险要想承担大病医疗费是远不够的了。
后来有人说，我除了有社保还买了深圳重疾补充医疗险（惠民保），够了吗？
我的回答是有总比没有好，毕竟不贵，类似于之前支付宝上的相互宝，但社保+惠民保仍然漏洞很大。
首先我先来简单科普一下：
1、很多人都以为39块钱买的是重疾险，实际上它的全称是深圳重大疾病补充医疗险，也就是说它是针对重疾治疗的一款医疗险，本质上还是医疗险，而不是重疾险。
什么是重疾险？详见《都在买保险，很多人却把医疗险和重疾险混淆了！》一文
2、深圳重疾补充医疗险（惠民保）本质上还是商业保险，只是因为是地方政府和保险公司合作，保费低廉、投保门槛低。
为什么说社保+惠民保仍然漏洞很大？我们来看一下保险责任。
我们买保险主要是想给自己和家人提供更好的保障。仔细观察你会发现：
1、深圳惠民保只保障医保目录内的医疗费，且赔付比例只有70%。
2、重疾特效药只有17种，且报销比例只有70%，还有15万的额度限制，也就是够买几盒抗癌药。
医院住院医疗费是这样的：医保目录内的有社保报销，一般报销50%-90%不等，医保目录外的全靠自费。
假定老王得了重疾，住院治疗费花了30万，其中20万是医保目录内，10万是自费药或进口药。
如果只有医保的情况下，老王需要自己承担费用是（假定社保报销80%）：
10万+20万×20%=14万
第一种情况：如果老王有社保+惠民保，那么老王需要自己承担费用：
1、假定有4万是在17种特药里报销，那么老王自己需要承担的费用是：
4万×30%=1.2万
2、老王医保内的需要自己支付的部分是（20万×20%-1万）×30%=元
最终整个治疗下来老王需要承担的费用是：
1.2万+元+6万=8.1万（社保+惠民保累计报销21.9万，自己承担8.1万）
第二种情况：如果有社保+百万医疗险呢？那么老王的情况则大不一样。也即扣除1万免赔额后，其它的由保险公司%报销，也就是说整体治疗下来老王只花了1万块钱。
（社保+惠民保+百万医疗累计报销29万，自己承担1万）
所以对比一下，如果只有社保+惠民保，没有百万医疗费，漏洞是不是很大？
一般的情况下，我们建议同时配置：社保+惠民保+百万医疗险，这样的好处是什么呢？
由于惠民保和百万医疗险都被视为商业医疗保险，在惠民保报销的医疗费是可以抵扣百万医疗险。
还是回到上面的例子：
在社保+百万医疗险中，老王支付了1万的费用，报销29万，但若多了个惠民保。那么惠民保报销的费用可以的抵扣1万的免赔额，也就是说这样下来这样配置的结果是老王这次住院一分钱都不用自己掏，%由保险公司承担。
最后对于惠民保我来分享一下个人观点：
不管是深圳，还是其它地方的惠民保最好都要去买，毕竟不贵，但不能完全依赖它。
1、上面已经说了，如果只有惠民保，保障明显不到位，有很大的漏洞。百万医疗险不是谁想买就能买，需要进行如实健康告知并核保，一般有健康问题的是会拒保的，强行买最后会出现理赔纠纷。
2、惠民保本身也是有风险的，中国银保监会也曾点名过“惠民保”相关风险，由于存在参保人逆选择+保险公司持续亏损，那么惠民保到底能保持多久的低费率或者能否持续存在这是要打问号的。