导读：
女性45岁，没有工作单位，想现在自己交养老保险，怎么交划算？实际上，对于女性来说，35~40岁缴纳养老保险，刚合适。45岁才开始缴纳养老保险，略有一些晚了。不过，也不是没有解决的办法。下面结合问题，做具体分析，希望能够对你有所帮助！
一、没有工作单位，自己缴纳养老保险，应注意哪些问题？
1.临时账户和一般账户的问题。对于40岁以后的女性和50岁以后的男性，在非户籍地参保缴费，建立的是临时账户，到了退休年龄，一般只能回户籍地或上一个缴费满10年的参保地区，办理退休。对于40岁以前的女性和50岁以前的男性，在非户籍地建立的是一般账户，是可以选择在非户籍地办理退休。
因此：对于在非户籍地缴纳养老保险的人来说，要注意自己属于哪类账户。否则，很容易造成缴纳了15年的养老保险，最后不能在外地办理退休，还得回老家办理。这样一来，反而是亏大了。
2.缴费回报率的问题。一般来说，按照60%的缴费档次，缴纳15年的职工养老保险，退休以后能领取元左右的养老金，大概5-7年就能回本。如果按照%的缴费档次，缴纳15年的职工养老保险，退休以后能够领取元左右的养老金，大概7~9年回本。相对来说，对于经济条件一般的人，可以选择按照60%的缴费档次缴纳，回报率更高一些。如果经济条件不好，建议选择缴纳居民养老保险。即便是缴费年限不够，还可以在60岁办理一次性补缴，至少到了退休年龄，是可以办理退休的。缴费标准可以根据自己的经济情况，进行选择。如果当地基础养老金比较高，比如上海，可达1元。哪怕是你选择最低档元/年进行缴费，退休后的养老金也可以达到元左右。
3.职工养老保险缴费年限不满15年的问题。如果到了法定退休年龄，职工养老保险缴费不满15年，可以选择延长缴费年限，补缴至15年。也可以选择转入居民养老保险，到60岁办理退休。如果到了60岁缴费年限仍然不满15年，居民养老保险是可以一次性补缴的。但是与之相对的，居民养老保险的养老金要远低于按照职工养老保险退休的。
需要注意的是：居民养老保险转入职工养老保险，转入的只是个人账户的累计储存额，居民养老保险的缴费年限是不能转移的。一旦转移的话，这部分缴费年限将会清零。所以，对于选择居民养老保险转入职工养老保险的群体，一定要慎重。
二、女性45岁，没有工作单位，想现在自己交养老保险，怎么交划算？
对于45岁的女性，无论选择哪种缴费方式，要想办理退休，只能缴满15年，最快也需要60岁才能办理退休。怎么交划算，重点要考虑个人经济条件和身体状况。
1.如果你的经济条件比较好、身体健康，建议选择按照60%的缴费档次，缴纳职工养老保险，然后在60岁办理退休。退休后的养老金，一般在元左右，如果你所在地的全口径平均工资比较高的话，有可能超过元。
2.如果你的经济条件一般，身体状况较差，建议你选择缴纳居民养老保险，缴费成本低。你可以通过这种方式，把缴纳养老保险的成本降低，然后用剩余的钱再把居民医疗保险也交了，至少在你生病住院的时候，还可以享受医保报销待遇。
写在最后：
1.关于女灵活就业人员的退休年龄，国家层面的要求是55岁，但是有些地方在执行层面，如四川、辽宁、黑龙江等地，也有按照50岁办理的。关于居民养老保险，男女退休年龄统一为60岁。
2.对于35~40岁的女性，建议缴纳职工养老保险。这个年龄恰好是自己缴费的最佳时期，至少55岁是可以办理退休的，不用考虑延长缴费年限。选择按照60%的缴费方式，最为划算。
3.对于45岁以上的女性，建议缴纳居民养老保险和居民医疗保险。这个年龄缴纳职工养老保险的意义不大，因为退休年龄最快也要60岁，倒不如节省缴费成本，把居民医保交了。当然，如果你的经济条件允许，能够支付得起职工养老保险，缴纳职工养老保险，也不是不行，缴费成本是高了，但是退休后的养老金也高一点。
对于大龄人员，你认为缴纳职工养老保险划算，还是缴纳居民养老保险划算？
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