周小白历险记三商业医疗保险 [复制链接]

HI，这是杨梓的第6篇原创！

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周小白历险记

（三）

经历了前2站的探险后，周小白对于保险的认知变得越来越深刻。第三站他将会对医疗险进行一次学习，我们一起来看看本站小白又会在探险中学到哪些相关的知识吧~

周小白：商业医疗保险？我猜这个险种是不是和住院治疗有关系？

探险助手：小白对于保险的了解越来越厉害了啦，医疗险就是在发生医疗费用后，以医疗费用报销为目的的保险。

周小白：弱弱问一句，对于一个已经有社会医疗保险的人来说，还有必要买商业医疗保险吗？

探险助手：这个问题问的很好啊，估计大部分人都会对此有疑问。因为社会医疗保险具有局限性，所以才需要购买商业医疗保险来作为一个补充。

周小白：我还是不太明白你说的局限性，我去药店买药的时候，每次结账都是刷的医保卡，既方便又省心。

探险助手：小白莫急，我给你解释一下你就明白了哈。??

首先社会医疗保险的医疗报销是有起付线的，也称免赔额，如果需要报销的医疗费用低于起付线，那么就需要自行承担这部分医疗费用了。但如果你购买的商业医疗保险没有免赔额，那么这部分起付线以下的费用就可以覆盖住了。

其次社会医疗保险有自负比，他并非%赔付。医院等级与赔付比例成反比，级别越高赔付越低，社保赔付比例范围之外的那部分医疗费用还是需要自费的。

接着就是药品限制了，你刚刚说的这种情况是在社保定点的药店买药，所以都是符合社保可使用药品范围的。但医院在使用药品时并不是都在社保用药范围之内的，比如乙类等医保认可的自费药和较为昂贵的进口药。

除了药品限制，额度上也会进行限制。商业医疗保险额度较高，超过社保额度上限的部分，可以进行覆盖。

除了上面几种原因，还有一种特殊的情况-异地就医。哪些医疗费用能够纳入报销，由就医地的医保目录决定，能报多少钱由参保地*策决定，报销前需提前进行备案。

周小白：也就是说医疗费用能不能报销由当地社保局说的算（起付线、药品限制），社保外的那部分医疗费用怎么报销由保险公司说的算（产品