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作为一名具有多年社保经办工作经验的HR，经常有人问我类似的问题。40岁的灵活就业人员，自己交社保是否合适，怎么交才更划算？总体来说，40岁的年龄，属于缴纳社保的最佳时机，相对来说还是比较划算的，你的选择是对的。但是，40岁的年龄，刚好又是上有老下有小的人生阶段，应该综合考虑自己的实际情况，好好规划一下社保缴费方案，以最小的缴费成本来获得最大的收益。下面结合问题，做具体分析，希望能够对你有所帮助！
一、对于灵活就业人员，为什么说40岁是缴纳社保的最佳时机？
无论是对于曾经缴纳过社保的，还是没有缴纳过社保的人，在40岁以灵活就业方式缴纳社保，都是最佳时机。主要原因有以下2点：
1.在法定退休年龄到达时，可以办理退休，领取养老金。
文件依据：《关于完善城镇职工基本养老保险政策有关问题的通知》（劳社部发〔〕20号）文件规定：城镇个体工商户等自谋职业者以及采取各种灵活方式就业的人员，在其参加养老保险后，按照省级政府规定的缴费基数和比例，一般应按月缴纳养老保险费，也可按季、半年、年度合并缴纳养老保险费；缴费时间可累计折算。上述人员在男年满60周岁、女年满55周岁时，累计缴费年限满15年的，可按规定领取基本养老金。累计缴费年限不满15年的，其个人账户储存额一次性支付给本人，同时终止养老保险关系，不得以事后追补缴费的方式增加缴费年限。
从上述文件条款可以看出：对于灵活就业人员，女55岁，男60岁退休。40岁缴纳社保，无论是男还是女，都能缴满15年的养老保险，到了法定退休年龄，就可以领取养老金。如果超过40岁且在40岁之前从未缴纳过养老保险，可能就需要延长缴费年限，等缴满15年社保费用才可以领取养老金。
那么你可能会有疑问，为什么身边的女灵活就业人员，有的就按照50岁办理退休了？
由于该文件是年制定的，距今将近20年了。很多地方比如：成都、沈阳、青岛等地区，女灵活就业人员也可以在50岁办理退休。还有的地方要求企业养老保险缴费满10年，累计缴费满15年的女灵活就业人员，也可以50岁办理退休。
2.对于非户籍地缴纳社保的，女40岁，男50岁以后缴纳就属于临时账户。
男性不满50周岁、女性不满40周岁的，在非户籍地缴纳社保，属于一般账户。男满50岁、女满40岁以后，在非户籍地缴纳社保，属于临时账户。
注意：
1.一般账户也就意味着：你在非户籍地缴满10年，累计缴费满15年，达到法定退休年龄，可以在非户籍地办理退休。
2.临时账户也就意味着：无论你在非户籍地缴满多少年，达到法定退休年龄，也不能在非户籍地办理退休。
综上两点原因：灵活就业人员40岁开始缴纳社保，是最佳时机，晚了可能就耽误事了。
二、40岁才开始缴纳社保，如何规划缴费方案，性价比更高？
灵活就业人员缴纳社保：可分为城镇职工社保和城乡居民社保，两个社保有可细分为养老保险和医疗保险。建议按照如下缴费方案，性价比更高：
1.如果你的经济条件允许，建议参加城镇职工社保，同时缴纳养老保险和医疗保险。优点是退休后领取的养老金更高一些，而且缴满最低医保缴费年限，还可享受终身医保待遇，医保报销比例高。缺点就是缴费成本高。另外，养老保险缴费选档方面，建议按照60%选档缴费性价比最高，回本时间快。
2.如果你的经济条件较差，建议参加城乡居民社保，同时缴纳养老保险和医疗保险。优点是缴费成本比较低。缺点是养老金要低于城镇职工社保，退休后无法享受终身医保待遇，只能继续按年缴纳城乡居民医疗保险。
写在最后：
1.对于灵活就业人员来说，40岁是缴纳社保的最佳时机。再晚几年，退休就有可能需要延长缴费年限。另外对于在非户籍地缴费的群体，很有可能变成了临时账户，到了退休年龄，只能回自己的原籍办理退休手续。
2.在选择社保缴费方案时，一定要结合自己的实际情况，综合考虑经济条件、家庭情况、身体情况、退休年限等因素，根据不同社保的特点，选择适合自己的缴费方式。
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